貸款ptt資料總整理-個人貸款諮詢/房貸/車貸/二胎房貸利率試算

退休該如何規劃

""管控退休生活的兩大變數

1. 「金流變數」要留意兩個痛點，一是投資環境的轉變，例如低利與通膨都會影響資產的累積效果。其二，則是退休金政策的改變，目前正在進行的年金改革，民眾要密切注意是否受影響。

應付金流變數算簡單，可以先設想退休後的生活目標，然後評估能夠累積資產的時間，以此推算報酬率，再尋找可滿足報酬目標，或者可支應老後現金流的投資商品。

2. 「人生變數」也有兩個痛點：一是醫療侵蝕老本，另一個則是活得超乎預期的長壽風險。

人生變數，則首重「醫療防護網」的建構，將風險轉嫁給保險。而保險規畫的優先次序，可以先投保住院醫療險，而後是可抵禦癌症等風險的重大疾病險，最後則可加上長期照顧險。

"

"適合退休規劃的理財工具：

1. 定存：適合緊急預備金存放工具

一般的緊急預備金準備額度：3-6個月的固定生活開銷。

退休族的緊急預備金準備額度：準備足以應付緊急就醫進出醫院的醫療費用。 假設每次緊急就醫需變現20%，最多可應付5次。(例如每次需20萬元，5次至少需準備100萬元)

2. 保險

終身壽險

保額主要在準備未來的責任、預留喪葬費用、遺產稅或安排遺贈…等。

還本型的儲蓄險

過去高預定利率時代購買的保單，每年的還本金就當作退休年金財源之一，如果是終身型的保單，最後的身故保險金就可當作預留喪葬費用、遺產稅或贈與給指定受益人，甚至安排保險金信託，達成自己的遺願。

年金保險

指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。

3.不動產投資

資金成本較高，適合高資產族群，有壓縮資產的功能，房租收入當作月退休金財源之一，必須尋找出租率高且穩定的地段，才能確保每個月有穩定的收入。除此，還要考慮身後財產的安排，才不致造成下一代的繼承紛爭。

4.股票

股票投資要靠勤做功課，選擇高殖利率股，產業中長期前景佳，價格合理時買進長期持有，仍需關心公司營運狀況。一般投資人較難自己判斷選股，因此，比較建議採基金定期定額投資比較安全。

5.基金