保險險種有哪些？讓ptt理財版版友告訴你
什麼是主約＆附約？
保險中分主約（可單獨投保的主契約）和附約（需附加在主約上才能成立的契約
）兩種，這種搭配就像點餐時購買一份套餐之後，又加價單點小點心。要注意的
地方是，每一張保單的條款不一樣，有些會說明附約不會隨著主約終止而停止效
力；而有些則是就算主約停止，只要持續繳交附約保費，就能延續附約的效力。
保險險種有哪些？
保險的種類基本上分成兩大項：人身保險＆財產保險
最常見的人身保險包括了以下幾種：
1. 壽險：
被保險人不幸身亡或是完全殘廢時，可理賠的一次性保險金。
2. 殘廢險、殘扶險
殘廢險：不論是意外或是疾病造成的殘廢皆可理賠，依照殘廢等級表領取相對應
等級的一次性保險金。
殘扶險：殘障扶助險，同樣可保障意外或疾病造成的殘廢風險，但不同於殘廢險
的一次性理賠，殘扶險為定期給付。
3. 重大疾病險、重大傷病險
重大疾病險：若患有七項疾病（腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道、腎衰竭、癌
症、癱瘓、重大器官移植），定持有醫師診斷證明或病歷，即可理賠一次性保險
金。
重大傷病險：理賠依據為是否取得健保局重大傷病卡（除先天性及遺傳性疾病
），理賠為一次性保險金。
4. 癌症險
針對初次罹癌者理賠一次性的保險金，分為療程型（以實際醫療行為為依據）及
一次給付型。
5. 意外險
若發生外來、且突發性、且非由疾病原因所引致的意外事故時可申請理賠。若導
致死亡或殘廢，則可理賠一次性保險金；其他因意外而發生的醫療費用，則是理
賠醫療保險金。
6. 醫療險
實支實付型是針對住院或門診所發生的醫療費用理賠醫療保險金；日額型則是按
照實際住院的天數，理賠單日的固定金額。
保險到底如何規劃？
做為理財的工具的話，又該如何運用？
以下提供參考的方向：
轉嫁風險用：規劃需要的保障額度
保險最強大的功能，就是可以讓我們做風險轉嫁，把我們可能發生的疾病、意外
等風險，藉由購買保險的方式讓保險公司來承擔。
那需要買多少的壽險額度才是符合自己的需要？底下是一個簡單的公式：
所需要購買的壽險保障額度C=A-B
A. 所需要的準備：
1. 每月日常生活費乘以希望留給家人的保障年期
2. 未償債務（信用貸款、卡債…）
3. 房屋貸款餘額
4. 子女教育金準備
5. 最後一筆費用（醫療費用、人生禮儀最後處理費用）
6. 留給父母的孝養金
B. 已有儲蓄準備：
1. 已有儲蓄準備（定存或已有投資、可以立刻變現者）
2. 壽險有效保額（契約有效的保單中的壽險額度）
3. 其他的準備
保險理財作為一種重要的個人金融行為，應遵循一些基本原則
1．轉移風險原則
保險是風險管理的重要手段，保險理財的主要目的就是為了獲得風險保障，維持
個人、家庭的經濟安全和生活穩定，避免因風險事故的發生而導致經濟上的虧空
。隨著保險產品的發展和演化，市場上出現了許多具有投資功能的保險產品。面
對具有多種功能的保險產品，消費者應註意始終把獲得風險保障放在第一位，在
此基礎上再安排進行不同功能取向的險種組合。
2．量力而行原則
保險理財是一種經濟行為，既能獲得相應的保險利益，也要有成本等方面的必要
支出。保險利益是投保人獲得的風險保障，成本支出則主要是投保人付出的保費
。投保的險種越多，保險金額越高，保險期限越長，所需的保費就越高，因此，
投保時一定要註意量力而行，對投保的產品數量、保險金額等作出恰當的安排，
既要避免保險不足，也要防止保險過度。
3．選擇購買原則
目前，保險市場上的產品種類十分豐富，而且新的險種或產品不斷涌現。儘管各
種產品都具有一些獨特的功能，但沒有哪個人能夠買盡市場上所有的產品。購買
所有的險種既不必要，也不可能。這樣，在進行保險理財時，就應根據風險保障
的實際需要和支付能力，有選擇地投保相關險種，切忌貪多求全。
也可以利用投資型保單，或是儲蓄險來理財，有什麼差別呢?
1.買儲蓄險:分為增額型、還本型、利變型，不過不管哪種形式，都是可以獲利的
。
優點: 風險低，基本上是保證獲利
缺點: 繳費期滿前解約會有虧損，會使得資金運用較不靈活
2.買投資型保單:一種將保險與投資結合的保險商品，基本性質仍為保險商品。可
搭配附約，滿足全方位的保險需求。
優點:一次滿足投資與保險的需求、費用透明、投資門檻低、保費自由繳交
缺點:成本很高(有前置費用、保險和投資相關費用等)、不保證獲利
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